作為信息時代的產(chǎn)物——“刷手機”并不是什么新事物，自從智能手機一面世，時不時就能聽到、看到媒體對移動支付的相關(guān)報道。但是，“刷手機”并沒有得到普及，一直停留在“叫好不叫座”的狀態(tài)。業(yè)內(nèi)人士把其原因歸結(jié)為缺乏統(tǒng)一的國家標(biāo)準(zhǔn)。

近日，國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會公布了將于明年5月1日實施的移動支付國家標(biāo)準(zhǔn)。至此，有關(guān)這項標(biāo)準(zhǔn)的所有傳聞終于畫上了句號。國家標(biāo)準(zhǔn)委副主任方向表示，這項標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了移動支付射頻接口、卡片、設(shè)備、多應(yīng)用管理和安全、測試方法等基礎(chǔ)技術(shù)內(nèi)容，“確保了產(chǎn)品的互操作性和互通性”。

政策背景

統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)缺乏成產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸

“隨著統(tǒng)一的移動支付標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布和實施，各種各樣的產(chǎn)品方案也將趨于收斂，市場進(jìn)一步規(guī)范，混亂的局面得到改善。”移動支付國家標(biāo)準(zhǔn)起草人之一、中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院高級工程師耿力在接受科技日報記者采訪時表示。

作為隨著金融業(yè)務(wù)發(fā)展和移動技術(shù)革新而產(chǎn)生的新興支付方式，移動支付應(yīng)用涉及的面比較廣，從芯片、卡片、移動終端設(shè)備、POS終端到后臺應(yīng)用管理、發(fā)行和密鑰系統(tǒng)、清分結(jié)算系統(tǒng)等，牽涉到產(chǎn)業(yè)鏈諸多環(huán)節(jié)。此前，為滿足不同的應(yīng)用需求，國內(nèi)提出了多種不同的移動支付解決方案，由于缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)鏈上各類產(chǎn)品實現(xiàn)方式多種多樣，導(dǎo)致市場混亂，給移動支付產(chǎn)業(yè)帶來了一系列的問題。

“為保障移動支付產(chǎn)業(yè)應(yīng)用和市場健康、有序地發(fā)展，為各個行業(yè)應(yīng)用在基礎(chǔ)技術(shù)層面提供統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，2008年，國家標(biāo)準(zhǔn)委向全國信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(簡稱“信標(biāo)委”)下達(dá)了5項移動支付系列國家標(biāo)準(zhǔn)制定計劃，涵蓋了移動支付射頻接口、卡片、設(shè)備、多應(yīng)用管理和安全、測試方法等基礎(chǔ)技術(shù)內(nèi)容。” 耿力告訴記者。

出臺過程

標(biāo)準(zhǔn)從計劃制定到出臺歷經(jīng)5年

“雖然國家下達(dá)了5個國家標(biāo)準(zhǔn)計劃，但制定過程并不是一帆風(fēng)順的，初期進(jìn)展速度并不是很快，這里面有很多因素，首先我們整個應(yīng)用領(lǐng)域推動進(jìn)程、市場規(guī)模、應(yīng)用模式等，大家有不同的看法，各方意見分歧較大，難以統(tǒng)一，協(xié)調(diào)工作十分艱難，這些年來我們進(jìn)行了大量艱苦細(xì)致的溝通和協(xié)調(diào)工作。”談起標(biāo)準(zhǔn)的出臺過程，耿力回憶道。

2008年7月，信標(biāo)委正式成立了“基于射頻技術(shù)的電子支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)項目工作組”，工作組秘書處設(shè)于中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院，成員單位21家。2009年11月，國家金卡工程多功能卡應(yīng)用聯(lián)盟也成立了移動支付標(biāo)準(zhǔn)工作組，中國銀聯(lián)為移動支付標(biāo)準(zhǔn)工作組組長單位，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通、中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院為副組長單位。秘書處設(shè)在中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院，成員單位40家。

“這兩個工作組都是做同一件事情，后來經(jīng)過協(xié)調(diào)，兩個工作組合二為一，共同推動標(biāo)準(zhǔn)化工作。” 耿力說，“2008年、2009年主要是以企業(yè)為主制定標(biāo)準(zhǔn)，2010年后銀聯(lián)和運營商加入國家標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，各方在工作組這個平臺下加強協(xié)調(diào)與合作，從國家、全局利益出發(fā)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，求同存異共同推進(jìn)國家標(biāo)準(zhǔn)制定工作。”

標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿公示期“超常規(guī)”

2010年1月，標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿提交到信標(biāo)委網(wǎng)站上公開征求意見。“通常情況下，國家標(biāo)準(zhǔn)征求意見是一個月，由于這幾個標(biāo)準(zhǔn)非常重要，1月份征求意見，3月底才截止。”耿力說，“當(dāng)時這件事情影響非常大，有很多單位向我們反饋意見，包括各商業(yè)銀行、各大運營商等，甚至國外廠商也表現(xiàn)出極大的關(guān)注，他們通過官方渠道很正式地提出了一些意見。意見征求日期截止之后，我們對公示期間收到的反饋意見專門召開會議，把提意見的單位召集在一起進(jìn)行了詳細(xì)討論，提出修改意見，針對個別單位我們還進(jìn)行了專門溝通，對爭議較大的問題耐心地進(jìn)行反復(fù)溝通和協(xié)調(diào)。最后工作組根據(jù)征求意見稿進(jìn)行修改完善，形成標(biāo)準(zhǔn)的送審稿，召開了移動支付標(biāo)準(zhǔn)的審定會，通過了專家審查，修改完善之后形成標(biāo)準(zhǔn)的報批稿，上報、批準(zhǔn)、最終發(fā)布。”

亮點解讀

為什么選擇13.56MHz技術(shù)方案

移動支付國標(biāo)出臺之前，銀聯(lián)、通信運營商等都推出過多種試點業(yè)務(wù)。比如中國電信、中國聯(lián)通相繼出爐“翼支付”“沃支付”，銀聯(lián)推出“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)手機支付”等，這些看上去功能類似的手機支付功能，背后的技術(shù)實現(xiàn)路徑卻各不相同。

在國標(biāo)的制定過程中，移動支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)始終圍繞由中國移動主導(dǎo)的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)和銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)展開。盡管國標(biāo)今年10月才出臺，但是，早在一年前，行業(yè)內(nèi)就有聲音稱“13.56MHz方案將成為未來發(fā)展的主流”，去年12月中旬，中國人民銀行正式發(fā)布的《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，也在NFC(近距離無線通訊技術(shù))標(biāo)準(zhǔn)中采用了13.56MHz技術(shù)。

“每種方案各有特點，反映了不同的應(yīng)用模式。工作組沒有排斥任何一種方案。”耿力表示，“我們采取了公開、透明、協(xié)商一致的原則，廣泛聽取各方面的意見，積極地交流和溝通。在標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院組織銀聯(lián)和三大運營商結(jié)合各自的試點應(yīng)用情況對市場上的各種移動支付技術(shù)方案從技術(shù)特點、產(chǎn)業(yè)鏈情況、應(yīng)用環(huán)境現(xiàn)狀、試用及驗證情況、標(biāo)準(zhǔn)支持情況、知識產(chǎn)權(quán)狀況等方面進(jìn)行了詳細(xì)的分析并進(jìn)行了深入的交流。從兼容現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)、現(xiàn)有金融非接觸受理網(wǎng)絡(luò)的角度出發(fā)，經(jīng)工作組討論，現(xiàn)階段國家標(biāo)準(zhǔn)以13.56MHz工作頻率為基礎(chǔ)，以符合金融安全及相關(guān)規(guī)范的要求。”

移動支付安全問題如何保障

安全問題在手機支付業(yè)務(wù)中始終占據(jù)著極其重要的位置。一方面，銀行需要對用戶的交易密碼做加密處理，如對某些重要數(shù)據(jù)做硬件加密以及相應(yīng)的日志管理。另一方面，通信運營商需加強信號傳輸中的安全問題，防止信號被截獲等。在此次公布的移動支付國家標(biāo)準(zhǔn)中，這一問題是如何解決的呢?

耿力告訴記者，國家標(biāo)準(zhǔn)從移動支付空中接口安全以及多應(yīng)用管理和安全方面進(jìn)行了闡述。首先在原有移動支付空中接口傳輸協(xié)議的基礎(chǔ)上，提出了一種可選的支持射頻接口安全防護(hù)的實現(xiàn)機制;其次移動支付是典型的多應(yīng)用，需要利用多通道管理多個應(yīng)用，確定應(yīng)用的各種狀態(tài)、應(yīng)用生命周期等，要重點保證不同應(yīng)用的并存、并發(fā)及應(yīng)用自身的安全、應(yīng)用間互訪的安全等。“在標(biāo)準(zhǔn)中針對已發(fā)行的安全單元載體中的多應(yīng)用安全單元提出安全規(guī)定和要求，描述了不同類型的安全威脅以及相應(yīng)的應(yīng)對策略，并建立了從威脅到安全要求或安全防護(hù)的映射，規(guī)定了每一個威脅都將被至少一個安全要求或安全防護(hù)覆蓋。”

國標(biāo)中建議的安全措施有：應(yīng)用程序的安裝校驗防護(hù)、攻擊檢測防護(hù)、密碼算法服務(wù)防護(hù)、平臺狀態(tài)管理防護(hù)、安全引導(dǎo)防護(hù)、安全通訊機制防護(hù)、識別與認(rèn)證防護(hù)、應(yīng)用程序接口防護(hù)、用戶安全管理防護(hù)等等。

意義深遠(yuǎn)

18萬億“金礦”亟待挖掘

早在2012年，國家工業(yè)和信息化部發(fā)布的《電子商務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》就明確提出，在“十二五”期間我國電子商務(wù)交易額要翻兩番，突破18萬億元，其中發(fā)展重點就包括，加快推動、公交購票等移動電子商務(wù)應(yīng)用的示范和普及推廣。雖然守著18萬億的金礦，但標(biāo)準(zhǔn)的缺乏，讓支付企業(yè)、銀行或者投資方無法安心地“大展拳腳”。

“國標(biāo)出臺后，有了統(tǒng)一的框架，移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向明確，業(yè)務(wù)推進(jìn)和受理環(huán)境建設(shè)將會快速推進(jìn)，移動支付將進(jìn)入快速發(fā)展期。”耿力說，“移動支付關(guān)聯(lián)便捷民生服務(wù)、近場消費、遠(yuǎn)程購物等重要服務(wù)內(nèi)容，未來移動支付將以產(chǎn)業(yè)融合為方向，整合各方優(yōu)勢資源，以‘一卡多用’為理念，逐步推廣在公交、社保、醫(yī)療、金融理財?shù)阮I(lǐng)域的應(yīng)用，各種創(chuàng)新應(yīng)用將給用戶帶來更精彩的生活，可以讓用戶更簡單、便利、快捷的享受服務(wù)。”