第一條為促進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務：
(一)網(wǎng)絡支付；
(二)預付卡的發(fā)行與受理；
(三)銀行卡收單；
(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。
本辦法所稱網(wǎng)絡支付，是指依托公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。
本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。
第三十五條支付機構(gòu)應當接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據(jù)材料。
第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)。
第三十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：
(一)詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；
(二)查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
(三)檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；
(四)檢查支付業(yè)務設施及相關設施。
第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務：
(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；
(二)有重大經(jīng)營風險；
(三)有重大違法違規(guī)行為。
第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規(guī)定辦理。
第四章罰則
第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)違反規(guī)定審查批準《支付業(yè)務許可證》的申請、變更、終止等事項的；
(二)違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的；
(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；
(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行責令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務：
(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；
(二)未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；
(三)未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。
第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施的；
(二)未按規(guī)定辦理相關備案手續(xù)的；
(三)未按規(guī)定公開披露相關事項的；
(四)未按規(guī)定報送或保管相關資料的；
(五)未按規(guī)定辦理相關變更事項的；
(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；
(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。
第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的；
(二)超出核準業(yè)務范圍或?qū)I(yè)務外包的；
(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；
(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；
(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務的；
(六)拒絕或阻礙相關檢查監(jiān)督的；
(七)其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為。
第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關反洗錢法律法規(guī)等進行處罰；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》。
第四十五條支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十六條以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》。
以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務，注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務許可證》。
第四十七條任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則
第四十八條本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，應當在本辦法實施之日起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務。
第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。
本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三條非金融機構(gòu)提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)。
支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。
第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。
支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。
第五條支付機構(gòu)應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。
第六條支付機構(gòu)應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。
第二章申請與許可
第七條中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理。
申請《支付業(yè)務許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準。
本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。
第八條《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：
(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；
(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；
(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人；
(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員；
(五)有符合要求的反洗錢措施；
(六)有符合要求的支付業(yè)務設施；
(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施；
(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；
(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情形。
中國人民銀行根據(jù)國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務院批準。
第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：
(一)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；
(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務(電商頻道)活動提供信息處理支持服務2年以上；
(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；
(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
第十一條申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：
(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設置、擬申請支付業(yè)務等；
(二)公司營業(yè)執(zhí)照(
