名片上寫著“專業(yè)套現(xiàn)信用卡”，除了聯(lián)系方式，還印著中國銀聯(lián)的醒目標(biāo)識。

前天下午，人民銀行寧波市中心分行以及銀聯(lián)寧波分公司等銀行機(jī)構(gòu)查封了一家?guī)腿颂赚F(xiàn)信用卡的非法中介，并沒收現(xiàn)場的pos機(jī)。

銀行界人士透露，近期的套現(xiàn)事件背后有了一個新的趨勢，“和以往年輕白領(lǐng)找商戶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)不同，現(xiàn)在不少等錢用的中小企業(yè)主，成了信用卡套現(xiàn)的主力軍，并催生了不少套現(xiàn)中介?！?/P>

中介是用什么辦法幫人違規(guī)套現(xiàn)的

被查封的這家套現(xiàn)中介位于寧波海曙區(qū)世貿(mào)中心大廈的一間閣樓內(nèi)，辦公桌、電腦、驗(yàn)鈔機(jī)一應(yīng)俱全，門面雖小但生意挺大。

先看看這家中介是怎么進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)活動的。

據(jù)人民銀行寧波市中心分行工作人員介紹，就是持卡人通過付給中介手續(xù)費(fèi)來進(jìn)行套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當(dāng)場付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費(fèi)又低于銀行的。

據(jù)介紹，根據(jù)國家規(guī)定，信用卡的發(fā)卡銀行往往只允許提現(xiàn)30%-50%。如信用額度為1萬元的卡，只能提取現(xiàn)金3000元到5000元，而且提取過程中每筆要交納1%-3%的手續(xù)費(fèi)。提取后，每天按照萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)收取利息。

“通過中介刷卡套現(xiàn)，不僅能取出更多的錢，還能享受幾十天的免息期?！痹摴ぷ魅藛T透露，由于今年很多企業(yè)主資金壓力緊張，加上上半年銀根緊縮，不少中小企業(yè)主想依靠這一打擦邊球的方式獲得一定額度的貸款來解決目前個人融資困難問題。

比如這家寧波的中介，不久前接待過寧波慈溪的一位私營業(yè)主，一下子就套現(xiàn)了100萬元。

據(jù)銀行方面查明，現(xiàn)在像這樣幾十萬甚至上百萬套現(xiàn)的現(xiàn)象，在很多這樣的中介機(jī)構(gòu)發(fā)生，而且套現(xiàn)的人以中小企業(yè)主為主。

而在一家名為“財富168”的網(wǎng)站上，廣告語寫得非常誘人，“刷卡取現(xiàn)、當(dāng)場點(diǎn)鈔驗(yàn)鈔、最低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1.0%”。根據(jù)網(wǎng)頁留的服務(wù)熱線，記者撥通了其寧波分部的電話，對方表示無需任何身份證明，可以幫助套現(xiàn)百萬，如果是企業(yè)主，還可簽訂常年合作協(xié)議。

中介可以輕松獲利

據(jù)中國銀聯(lián)浙江分公司客戶服務(wù)中心介紹，此前在杭州、溫州等地，也曾出現(xiàn)過類似事件。而負(fù)責(zé)寧波地區(qū)POS機(jī)安裝維護(hù)的寧波銀聯(lián)商務(wù)公司昨天證實(shí)，僅今年二季度，他們因發(fā)現(xiàn)有商鋪違規(guī)套現(xiàn)信用卡而停止合同協(xié)議、沒收POS機(jī)的數(shù)量就超過了100臺。

對于商鋪和非法中介為何如此中意違規(guī)套現(xiàn)，某商業(yè)銀行寧波分行信用卡部經(jīng)理虞麗敏算了筆賬。

打比方說，按3%的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)計(jì)算，刷1萬元中介就可以從客戶這里拿到300元。而POS機(jī)設(shè)備方按照交易筆數(shù)收取費(fèi)用，根據(jù)商戶銷售的商品類別不同，收取的費(fèi)率也不同，每筆交易僅固定收取25元到55元。且大多刷卡公司的老板與POS機(jī)設(shè)備方關(guān)系比較好，都能爭取到最低成本，即每筆交易25元。

這樣算下來，這個中介一天完成10筆交易，自己只需要付給POS機(jī)設(shè)備方250元至550元，但自己可以收1250元到1550元左右。

這是涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙

據(jù)了解，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)則是商戶與持卡人合謀，以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上是涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。

2006年3月，中國人民銀行和銀監(jiān)會曾發(fā)出通知，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為。

工商銀行理財師陳凌云提醒說，如果被系統(tǒng)監(jiān)測到，確認(rèn)為存在非法套現(xiàn)行為的信用卡，信用卡持卡人信息會被報送至中國銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”，不良持卡人信息將被各大銀行共享，這將直接影響他們將來的信貸。

今年上半年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險提示的通知。而這兩天，寧波也將開展信用卡套現(xiàn)的專項(xiàng)檢查。