律師：這是在打法律的“擦邊球”，存在不少隱患，應(yīng)引起有關(guān)部門重視

只要擁有一臺ＰＯＳ機就可幫人還款收取手續(xù)費。

記者在華強北看到，天橋扶手、路燈桿、垃圾筒、施工工地擋板等處貼滿了“信用卡套現(xiàn)、分期、貸款”之類的小廣告。

核心提示：

目前，信用卡在生活中扮演著越來越重要的角色。在講求效率的今天，刷卡消費給生活帶來方便。同時，它也容易讓人在不自覺中過度消費，成為“月光族”。更嚴重的是，如果透支無法及時償還，持卡人還會留下不良信用記錄。一種稱作“信用卡維護”的“新業(yè)務(wù)”應(yīng)運而生：通過替人還貸維護他人信用不受損，之后迅速將款轉(zhuǎn)出，從中收取一定的手續(xù)費。

近日，記者對這一“新業(yè)務(wù)”進行了調(diào)查。

“信用卡維護”幾分鐘可幫持卡人還貸

麥小姐從事餐飲行業(yè)，辦理了多張信用卡。但由于近期經(jīng)營不景氣，時常捉襟見肘，無法償還到期貸款。一個偶然的機會，她聽說一種叫做“信用卡維護”業(yè)務(wù)，“維護人”都是安裝了ＰＯＳ機的商戶，他們幫持卡人還貸，然后馬上通過自己的ＰＯＳ機將存入的金額以虛構(gòu)刷卡消費的形式轉(zhuǎn)給自己，整個過程只需要幾分鐘。完成操作后，“維護人”則要收取一定的手續(xù)費，以此獲利。持卡人只需支付手續(xù)費就可以信用無損。

“他們一般先從自己身邊的人做起，靠朋友介紹，大家互相轉(zhuǎn)告后，知道的人多了，業(yè)務(wù)也就隨之做大?！丙溞〗愀嬖V記者，“維護人”對新客戶會暫時扣押身份證。人熟了，就不用扣押證件了，可以呆在“維護人”的店里喝茶聊天，他們則直接去銀行還款。

麥小姐說，到了還信用卡上欠款的最后期限，再不還款銀行不僅會把你列入信用不良的黑名單，還面臨高額的利息。這時候，“信用卡維護”就可以解燃眉之急，避免不良記錄，維護銀行信用。”

麥小姐說，使用信用卡的群體中年輕人占很大一部分。年輕人的消費觀念先進，敢于先消費后還款。在華強北某電子市場一家鋪位，每天都可以看到３到５個年輕人來做“信用卡維護”?！昂孟袼麄兣c檔主很熟，把信用卡交給店鋪的人去辦理，自己則呆在店里喝茶。”

“信用卡維護”廣告現(xiàn)街頭收?。玻プ笥沂掷m(xù)費

麥小姐告訴記者，“信用卡維護”業(yè)務(wù)的廣告多出現(xiàn)在華強北。記者在華強北看到，天橋扶手、路燈桿、垃圾筒、施工工地擋板等處貼滿了“信用卡套現(xiàn)、分期、貸款”之類的小廣告。在一些公交車的座椅后背也有類似的小廣告。記者根據(jù)這些小廣告，以客戶身份就“信用卡維護”業(yè)務(wù)進行了咨詢，其中謝先生在南山，彭先生在華強北。

記者向彭先生、謝先生述說了自己的基本情況：辦了一張銀行信用卡，額度１００００元。當(dāng)月的信用額度全部刷完了，因為沒有及時還款，銀行已經(jīng)將卡凍結(jié)了。記者問兩位能不能幫忙還貸？需要帶什么證件？

兩位先生的回答基本一致：如果卡被凍結(jié)了，是不可能幫你還款的。謝先生稱“被凍結(jié)了的不敢還”，彭先生說“我們的資金不能被凍在里面的”。他們建議記者先往卡里存入１０００元或者最低還款額，待卡解凍后，他們再幫記者還錢。關(guān)于收取的手續(xù)費，謝先生說還１萬元收取２００元手續(xù)費。當(dāng)問到要不要帶什么證件時，他不作明確答復(fù)，只說“你來了再說”。彭先生則表示，還１萬元收?。玻担霸掷m(xù)費，“如果是××銀行的卡，就要多收幾塊錢，因為還款麻煩一些?！迸硐壬嬖V記者，見面時帶本人的身份證和信用卡就可以了。記者提出是朋友介紹來的，稱手續(xù)費有點貴。對方表示可以少收些。

有營業(yè)執(zhí)照有店鋪不用交押金就可安裝ＰＯＳ機

記者從深銀聯(lián)網(wǎng)站了解到安裝ＰＯＳ機的條件和步驟。特約商戶申請安裝ＰＯＳ機，需沒有被列入不良信息系統(tǒng)，要營業(yè)執(zhí)照等證件，有公章、財務(wù)章，在銀行開立對公結(jié)算賬戶，有固定的經(jīng)營場所，有一定的經(jīng)營規(guī)模及持續(xù)經(jīng)營能力。申請及安裝ＰＯＳ機時：需要填寫《商戶信息調(diào)查表》、《入網(wǎng)申請表》、《受理銀行卡及安裝ＰＯＳ設(shè)備協(xié)議書》、《委托銀行代收款協(xié)議書》，提供加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、法人身份證復(fù)印件，銀聯(lián)審批和銀行卡開通需要三至五個工作日，然后進行終端程序下載、測試、裝機，進行商戶培訓(xùn)等。

記者致電深圳銀聯(lián)客服電話咨詢。值班人員表示，對于申請ＰＯＳ機的客戶，他們會上門審核，合格了才會安裝。對于不同行業(yè)，審核要求不同。記者稱自己是做服裝生意的，問申請ＰＯＳ機需不需要交押金？對方說，如果有店鋪，并有一定規(guī)模的話，可以不交押金?！叭绻麤]有店面就要收押金，有一定風(fēng)險的行業(yè)我們都會收押金?！?/P>

看來申請安裝一臺ＰＯＳ機并不難。只要擁有了自己的ＰＯＳ機，手上有一定的余錢，能滿足持卡人的還款要求，就可以做“信用卡維護”業(yè)務(wù)了。

記者了解到，不管是銀聯(lián)的ＰＯＳ機用戶或是銀行的ＰＯＳ機用戶，在刷卡消費時都要收取一定的手續(xù)費。如某銀行收取手續(xù)費的標(biāo)準為：服裝類１％、餐飲類２．５％。而為私人安裝的老板機，手續(xù)費只要０．５％。刷卡的手續(xù)費差價，在一些人的眼里成了商機，成為催生“信用卡維護”業(yè)務(wù)的動因之一。

銀監(jiān)部門建議向警方反映

９月１日上午，記者致電深圳銀監(jiān)會咨詢。值班人員稱，她以前沒有聽說過“信用卡維護”這回事，這也不屬于他們監(jiān)管的范圍。“你還是向公安部門反映吧，這個（信用卡維護）我們管不了，說不好它到底是不是正規(guī)業(yè)務(wù)。”

９月３日上午，記者就“信用卡維護”問題向中國人民銀行深圳支行咨詢。值班工作人員說，她從來沒有聽說過類似的業(yè)務(wù)，“這應(yīng)該屬于個人借款吧。個人借款我們管不了，涉及銀行業(yè)務(wù)的我們才管?！碑?dāng)記者問到該業(yè)務(wù)是否違法，對社會是否會產(chǎn)生不好的影響時，這位工作人員稱目前法律并沒有明確的規(guī)定，“現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)是在沒有明確的法律規(guī)定的情況下產(chǎn)生的，我們也管不了?！庞每ňS護’聽起來好像不會對社會造成什么負面影響。只要不觸犯法律，應(yīng)該沒有什么大的問題吧。”最后，值班小姐建議記者打１１０。

律師：“信用卡維護”在打法律的“擦邊球”

“信用卡維護”是否違法？辦理“信用卡維護”是否有風(fēng)險？人們應(yīng)當(dāng)如何看待“信用卡維護”業(yè)務(wù)？記者就這些問題采訪了廣東仁人律師事務(wù)所的劉煒律師。

劉煒律師認為，“信用卡維護”這一新業(yè)務(wù)是在打法律的“擦邊球”，其中存在一定風(fēng)險。對于“維護人”而言，要提防客戶利用該業(yè)務(wù)騙錢。如果“客戶”在“維護人”替他還貸后立即將卡掛失，那么，“維護人”就無法將自己的錢取回，有可能蒙受財產(chǎn)損失。

對于持卡人，風(fēng)險更大。首先，其身份證等證件扣押在“維護人”那里就存在一定風(fēng)險。萬一對方是騙子怎么辦？其道理跟“誰都不愿意將身份證交給陌生人保管”一樣。另外，如果信用卡“維護人”是不法分子，客戶刷卡后，卡內(nèi)信息就有可能被類似ＰＯＳ機的讀卡器盜取，進而制成偽卡、假卡進行惡意透支。

劉煒律師認為，之所以會有“信用卡維護”業(yè)務(wù)出現(xiàn)，是因為人們不愿因欠貸而留下不良信用記錄。這時，如果有人能幫忙還錢，即使收取一定的手續(xù)費，但卻能解燃眉之急，一些持卡人還是愿意去做的，花點小錢總比上“黑名單”好。

劉煒律師建議，從根本上講，消費者要養(yǎng)成好的消費習(xí)慣，盡量不要做所謂的“月光族”，盡量不要讓自己出現(xiàn)還款危機。監(jiān)管部門應(yīng)該對社會大眾履行社會職責(zé)，對這一新現(xiàn)象引起重視，加以研究，適時完善管理規(guī)范，防止帶來不利的影響。