隨著信用卡使用的日益普及，其所具有的功能——刷卡消費(fèi)代替現(xiàn)金支付、短期的免息貸款透支、付息現(xiàn)金透支取現(xiàn)、刷卡消費(fèi)積分返利——改變了國人長期以來的現(xiàn)金消費(fèi)習(xí)慣，給持卡人的生活帶來了無限的便利與樂趣。然而，信用卡在提供了方便的同時也被一些別有用心的人加以利用，成了他們謀取不法利益，甚至實(shí)施詐騙的道具。日前，記者通過了解中山區(qū)檢察院公訴科受理的一宗詐騙案的經(jīng)過，逐漸明晰了犯罪嫌疑人利用“信用卡透支”功能，借助于經(jīng)營“信用卡咨詢業(yè)務(wù)”的不法商戶，將商戶代其償還銀行的錢據(jù)為己有的完整脈絡(luò)。
罪惡念頭
不想還款還要得錢
市民許某此前經(jīng)常使用信用卡到“信用卡咨詢業(yè)務(wù)”公司利用信用卡取現(xiàn)。2007年8月的一天，在一次取現(xiàn)后，許某申請信用卡掛失，此時他突然產(chǎn)生了一個罪惡的念頭——如果有人能替我還款，我再申請掛失辦新卡，等到卡到了，我不就等于白得那筆錢了嗎？
為了穩(wěn)妥起見，許某將目標(biāo)鎖定在此前打過多次交道的章某身上，“他就是專門干這個（通過pos機(jī)為信用卡套現(xiàn)）的，而且出事了他也不敢聲張?！痹S某認(rèn)為自己很高明。
2007年8月13日，許某向章某提出了請其代為還款的要求。當(dāng)天，許某持三張銀行信用卡找到了章某，要求章某代其還款，許某愿意付出相當(dāng)于代還款額2%的手續(xù)費(fèi)。
深諳此道的章某認(rèn)為，許某把卡交給自己，自己先替其還上欠款，然后再通過自己的POS機(jī)將相等的金額以虛構(gòu)刷卡消費(fèi)的形式取出，既幫了許某，自己又白得了手續(xù)費(fèi)，何樂而不為呢？章某于是痛快地答應(yīng)了下來，但因?yàn)楫?dāng)時現(xiàn)錢不多，章某提出讓許某把卡留給自己，等到事情辦好了，許某再來取卡并交付手續(xù)費(fèi)。
隨后，許某只將其中兩張卡的消費(fèi)密碼告訴了章某，而一張建設(shè)銀行卡卻沒有告訴密碼。之后，章某便給三張卡分別打入了款項(xiàng)，其中那張建設(shè)銀行的卡，章某存入了30000元錢。
申請掛失 舊卡作廢新卡取錢
實(shí)現(xiàn)詐騙的第二步，便是向發(fā)卡銀行申請使用消費(fèi)密碼，使得章某手中的信用卡成為一張廢卡。而事實(shí)上，許某也正是這樣做的。從章某處離開后，許某就通過建行電話銀行申請了消費(fèi)密碼。
而為了將章某存入的款項(xiàng)從卡中取出，許某又決定實(shí)施第三步計劃：掛失舊卡，申請新卡。
當(dāng)章某使用這張信用卡欲通過POS機(jī)采取虛構(gòu)刷卡消費(fèi)的方式將存入的30000元錢“兌換出來”時，便打電話詢問新設(shè)的消費(fèi)密碼，而許某在以找密碼為由掛斷電話后便隨即電話申請信用卡掛失。
下餌釣魚 騙子中計入甕
此時的章某才意識到上當(dāng)被騙。半個多月后，許某便拿到了掛失后銀行重新郵寄給他的新卡，并再次通過“信用卡咨詢業(yè)務(wù)”公司提取了29900元。此后，許某又先后以同樣的方法騙取了黎某46200元和左某的30000元。
被騙的章某雖然知道自己經(jīng)營的業(yè)務(wù)均不符合相關(guān)規(guī)定，但許某的詐騙行為卻著實(shí)讓自己有苦說不出。
為了抓住許某，章某再次扮演信用卡咨詢公司業(yè)務(wù)人員，并且很快就接到了許某的電話。
2007年10月的一天，章某及朋友埋伏在見面地點(diǎn)，抓住了許某，并將其扭送到公安機(jī)關(guān)。許某隨后承認(rèn)了自己的犯罪事實(shí)，而章某也將同樣受到法律的懲罰。據(jù)悉，檢察機(jī)關(guān)將于近日對本案提起公訴。
[原因分析]
套現(xiàn)詐騙為何屢試不爽？
據(jù)了解，西崗區(qū)公安機(jī)關(guān)日前也破獲了一起類似案件。在采訪中，記者從辦案人員處了解到，目前之所以會出現(xiàn)通過POS機(jī)套現(xiàn)的案件，主要由于POS機(jī)發(fā)放和信用卡申請的門檻太低等原因，而且一些銀行為了爭奪市場份額，甚至?xí)瞥鲆恍┟庀⒌膬?yōu)惠，更是給了不法分子可乘之機(jī)。“推出這些政策之初，都是為了更加方便客戶消費(fèi)，結(jié)果卻成了不法分子眼中的肥肉，一本好經(jīng)被他們念歪了?！币晃粎⑴c辦案人員說。
“現(xiàn)在申請信用卡的門檻普遍很低?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇曾公開表示，雖然銀行都不希望出現(xiàn)信用卡套現(xiàn)等惡意透支，但是為了搶占市場，目前大多數(shù)銀行對發(fā)放信用卡監(jiān)管不嚴(yán)。對此，近日銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險提示的通知》，將嚴(yán)格禁止將POS機(jī)具布放在個人名下，并對商戶交易行為要進(jìn)行不定期抽查。同時，各地商業(yè)銀行也相應(yīng)作出了監(jiān)控的對策，主要措施是嚴(yán)把特約商戶POS機(jī)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入關(guān)口。已經(jīng)有銀行對申請POS機(jī)的商戶增加了要求，包括對注冊資金、經(jīng)營場所面積、營業(yè)場所所在地、經(jīng)營范圍等均有嚴(yán)格要求。這在一定程度上消除了信用卡套現(xiàn)詐騙的隱患。
[律師說法]
套現(xiàn)涉嫌貸款詐騙
遼寧大東律師事務(wù)所的張榮君律師表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。
[信用卡套現(xiàn)“流程”]
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