銀行卡在江門(mén)
卻有珠海消費(fèi)記錄
吳先生于2016年應(yīng)朋友邀約從中山來(lái)到江門(mén)工作。今年11月，吳先生決定在明年春節(jié)后自己創(chuàng)業(yè)，為了籌集足夠的啟動(dòng)資金，開(kāi)始關(guān)注各類(lèi)貸款信息。
“11月11日，我在一個(gè)網(wǎng)站咨詢后留下了電話號(hào)碼，很快有人聯(lián)系我，問(wèn)我是不是需要貸款，說(shuō)可以幫我申請(qǐng)POS機(jī)，還可以通過(guò)內(nèi)部渠道辦信用卡。”吳先生回憶稱，與對(duì)方互相加了微信好友后，他按照要求拍下身份證正反面照片發(fā)給對(duì)方，通過(guò)對(duì)方花了498元買(mǎi)了一臺(tái)智能POS機(jī)。
“11月14日，機(jī)子寄到了，對(duì)方通過(guò)微信教我操作。我在手機(jī)上安裝了一個(gè)配套的APP進(jìn)行‘商戶認(rèn)證’，還把pos機(jī)與自己的一張銀行卡綁定了。”吳先生稱，11月20日，他試著操作刷卡，可由于對(duì)套現(xiàn)不了解，他誤刷了與POS機(jī)綁定的同一張銀行卡，先后刷卡一次1000元、兩次500元。11月25日，吳先生心想刷了卡也沒(méi)收到短信提醒，就去銀行查詢賬戶明細(xì)流水，隨后便發(fā)現(xiàn)了莫名消費(fèi)記錄。
從吳先生提供的流水賬單可看到，11月20日，吳先生的銀行賬戶先往珠海某婚紗藝術(shù)攝影店轉(zhuǎn)去1000元，隨后一筆990.7元的“商戶清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入該賬戶；該賬戶又分別往同一婚紗藝術(shù)攝影店及珠海斗門(mén)某某手機(jī)店轉(zhuǎn)去500元，又有兩筆各493.85元“商戶清結(jié)算”款轉(zhuǎn)入。吳先生表示，相關(guān)資金流動(dòng)記錄，就是自己3次刷卡形成的，被扣除的21.6元，應(yīng)為刷POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)?？勺屗械揭苫蟮氖牵y行卡在手里，POS機(jī)綁定的也是自己的銀行卡，為何會(huì)有珠海商鋪的消費(fèi)記錄？
分析
POS機(jī)提供方
掛靠其他商戶虛構(gòu)交易
由于擔(dān)心遭遇詐騙或被人“克隆”了銀行卡，11月27日，吳先生前往銀行卡開(kāi)戶地中山市報(bào)案，又于11月30日向本報(bào)報(bào)料。
對(duì)于吳先生的遭遇，記者先咨詢了某銀行業(yè)內(nèi)人士，了解到利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，POS機(jī)提供方會(huì)虛構(gòu)交易，表面上收款方是珠海的兩家商鋪，實(shí)際上款項(xiàng)最終還是回到吳先生賬戶。此外，記者又聯(lián)系了江門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)侯佳，侯佳也認(rèn)為，綜合吳先生反映的情況與銀行流水，其并未遭遇遭詐騙，銀行賬戶也沒(méi)有被盜用。
“目前，全國(guó)約有170多家具備資質(zhì)可發(fā)放POS機(jī)的第三方支付金融機(jī)構(gòu)，而這些金融機(jī)構(gòu)的下游，又層層往下有一大批代理商代理POS機(jī)。”侯佳介紹，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，要申請(qǐng)POS機(jī)，應(yīng)提交工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶銀行許可、法人身份證等資料。而吳先生POS機(jī)的提供方，很可能利用他人的工商資料或假資料登記申請(qǐng)，先把POS機(jī)掛靠到其他商戶，虛構(gòu)交易后再更換收款的銀行賬戶。
“如今，有一些代理商，利用整批假資料申辦一批POS機(jī)‘囤貨’，再按照單日可刷額度、次數(shù)等出售，額度越高、次數(shù)越多便越貴。”侯佳提醒，此外，在街上看到的所謂“免抵押貸款”小卡片、小廣告也不能輕信，很可能便是利用他人身份資料申辦信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的。
