1. 問：《意見》出臺的背景和意義是什么？
答：“十一五”期間，銀行卡已成為個人使用最為廣泛的非現金支付工具。為順應當前金融IC卡良好的發(fā)展形勢，推動銀行卡產業(yè)在“十二五”期間更好、更快發(fā)展，人民銀行在深入調研、反復征求金融機構及社會各方面意見的基礎上，制定并發(fā)布了本《意見》。
第一，從根本上提高銀行卡的安全性。
由于磁條卡技術簡單，磁條信息易被復制，使用磁條信息盜錄裝置復制銀行卡磁道信息、通過網上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息、通過針孔攝像機在ATM終端上偷錄持卡人密碼等事件屢見報道。偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件頻繁發(fā)生，給持卡人、發(fā)卡機構造成巨額損失。
國際銀行卡組織Europay、MasterCard和VISA聯合制定銀行IC卡技術標準（EMV標準），推動各國進行“EMV遷移”，即按照EMV標準，在發(fā)卡、業(yè)務流程、安全控管、受理市場、信息轉接等多個環(huán)節(jié)推進銀行磁條卡向芯片卡技術的升級，把銀行卡磁條卡換成使用銀行IC卡。為加快EMV遷移進程，銀行卡國際組織啟動“風險轉移”政策，將發(fā)卡行承擔銀行卡欺詐風險改由發(fā)卡行、收單行中未采取EMV遷移的一方承擔。世界上眾多國家和地區(qū)陸續(xù)完成EMV遷移，銀行卡欺詐風險不斷向中國轉移。世界各地的實踐經驗表明，只有推廣使用IC卡后，偽卡欺詐率才會大幅度下降。
第二，商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新。
相比銀行磁條卡存儲空間小、無運算能力，金融IC卡具備多應用加載的平臺，可豐富銀行卡產品系列，成為商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要技術手段，中國銀聯和工商銀行先后宣布將推動金融IC卡全面發(fā)展定位為戰(zhàn)略目標。各商業(yè)銀行積極探索適合本行發(fā)展的金融IC卡應用方向，例如工行發(fā)行牡丹交通IC卡、交行發(fā)行世博IC卡、為VIP客戶發(fā)行金融IC卡、將金融IC卡用于移動支付等等。
第三，政府管理和服務民生的迫切要求。
目前，社會上充斥非金融機構發(fā)行的支付卡，以及具有商業(yè)管理功能、政府管理功能的支付卡。由于發(fā)卡主體多樣、技術標準不一、不能全國聯網統(tǒng)一清算、賬戶資金管理不規(guī)范，“一事一卡，一人多卡”的現象非常普遍，持卡人攜帶和使用不便，卡內沉淀資金游離于金融監(jiān)管體系之外，存在很多潛在風險。
2010年11月2日，人民銀行通過調研形成的專題報告《大力推廣安全標準的金融IC卡，為社會提供便捷的公共金融服務》指出：以金融IC卡為主導，實現跨行業(yè)、多領域的支付和管理，逐步減少、替代社會上各種各樣的卡，實現一卡通用（在全國范圍內通用支付）、一卡多用（多個行業(yè)共用一張卡），是統(tǒng)一規(guī)范支付市場、強化行業(yè)管理職能、提高政府服務民生能力的必要抓手。
《意見》的制定和實施將全面提升我國銀行卡風險防控能力，推動銀行卡在公共服務領域的應用，作為政府服務社會“一卡多用”的媒介，有效促進城市信息化與金融信息化結合，提升各類交易與管理數據的信息化和智能化，為國家重要決策提供數據支持。
2. 問：我國是否已具備全面推廣金融IC卡應用的條件？
答：中國人民銀行通過制定標準、搭建平臺、引導試點、夯實基礎、營造環(huán)境等多種方式，不斷拓展金融IC卡在全國各地的行業(yè)應用。
一是完成金融IC卡基礎設施建設。
歷經10年的努力，我國已經建立比較完善的標準規(guī)范、密鑰體系、全國性交易轉接和清算平臺、一卡多用的業(yè)務模式，既能滿足傳統(tǒng)的支付應用，也能實現身份標識、信息記錄等公共服務功能，具備了有效銜接各個部門、各項產品、各類渠道的能力。
二是發(fā)卡和收單局面已基本打開。
我國已有200多萬臺（占總量約三分之二）的銷售點終端（POS）已可受理金融IC卡，發(fā)卡最多的商業(yè)銀行實際上已累計發(fā)行1000多萬張金融IC卡。
寧波市民卡多應用試點為推廣金融IC卡積累了豐富經驗，充分檢驗了PBOC2.0標準在實際應用中的效果，并在金融IC卡的業(yè)務品種、技術規(guī)范、商業(yè)模式、行業(yè)合作等各方面均實現了重大的創(chuàng)新和突破，積累了很多值得推廣的經驗。寧波市民卡將借貸記支付、電子錢包、行業(yè)管理功能集成在一張市民卡內，發(fā)卡已超過80萬張，群眾接受度和滿意度不斷提高。
三是行業(yè)合作不斷推進。
人民銀行和人力資源社會保障部達成共識，確立“芯片級”的合作戰(zhàn)略，在社會保障卡上增加金融IC卡應用。簡而言之，就是發(fā)行具有支付功能的社?？?。
人民銀行正在和工業(yè)和信息化部共同研究移動支付技術標準，商業(yè)銀行、中國銀聯和電信運營商也在積極探索移動支付應用的實施，移動支付應用將呈現方興未艾的局面。
3. 問：我國推進金融IC卡整體戰(zhàn)略的考慮如何？
答：人民銀行作為國家金融服務和金融穩(wěn)定的主管部門，將切實履行電子支付和銀行卡管理的職責，將推廣金融IC卡作為重大金融戰(zhàn)略，以風險防控為出發(fā)點，以服務民生為著眼點，以行業(yè)多應用為落腳點，以產業(yè)發(fā)展為支撐點，不遺余力推廣金融IC卡。
人民銀行將對金融IC卡推進進行總體部署，組織各商業(yè)銀行和中國銀聯按《意見》安排有序推進金融IC卡工作，并陸續(xù)制定并頒布系列實施方案和激勵措施。從發(fā)卡審批、聯網通用方面，促進各商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡，同時積極推動終端機具（POS、ATM）受理IC卡的改造工程，努力做到“發(fā)得出、用得好”。
進一步推動行業(yè)合作、擴大市民卡工程，拓展金融IC卡的各種應用。人力資源社會保障部、工業(yè)和信息化部等大的行業(yè)應用由人民銀行總行和各部委合作，協調解決、統(tǒng)一規(guī)劃。小的行業(yè)應用由各地人民銀行配合當地政府，在城市信息化過程中通過市民卡工程來解決。今年，人民銀行將在全國范圍內遴選30-40個城市，推廣寧波市民卡多應用模式，讓更多的老百姓感受到金融IC卡的方便快捷，更樂于接受和使用金融IC卡。
4. 問：《意見》的主要內容是什么？
答：《意見》首先介紹了推動金融IC卡發(fā)展在風險防范、一卡多用、城市信息化融合、銀行卡產業(yè)安全等四方面具有的重要意義，明確金融IC卡是人民銀行在“十二五”期間重點推廣的支付手段。
《意見》提出“十二五”期間推動金融IC卡工作總體目標，基本原則和主要任務,對銀行卡產業(yè)的參與各方提出了明確的任務完成時間節(jié)點要求。《意見》明確指出：2015年1月1日起，在經濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡。其中，經濟發(fā)達地區(qū)主要指各直轄市、省會級城市，沿海和內地經濟發(fā)達區(qū)域等，重點合作行業(yè)目前主要包括社會保障、醫(yī)療、公共交通等行業(yè)。
為保障相關推進目標的實現，《意見》還從組織方式、職責分工、資源整合、密鑰管理和外包安全等五方面提出了具體貫徹落實要求。
5. 問：《意見》中總體目標時間點是如何確定的?
答：“十二五”期間是我國社會經濟快速發(fā)展的關鍵時期，也是我國改善民生、完善公共服務的重要階段。公共服務的快速發(fā)展將為金融IC卡的推廣應用提供良好的發(fā)展機遇。
《意見》中確定的相關時間點，一方面與國家“十二五”規(guī)劃中大力推動公共服務建設、發(fā)展集成電路等戰(zhàn)略新興產業(yè)的目標相符，以便于在政策支持、執(zhí)行配合方面形成合力。另一方面，也是從銀行卡產業(yè)實際情況出發(fā)，綜合考量了銀行卡產業(yè)各方推動金融IC卡的業(yè)務、技術、資源能力，在銀行卡發(fā)卡、轉接、收單等方面確定了“十二五”期間的發(fā)展目標。
人民銀行確定《意見》中的時間點非常慎重。從2009年中就開始反復征求商業(yè)銀行和有關部門意見，充分權衡必要性、可行性之后做出的決定。
6. 問：《意見》中推動IC卡基本原則的內涵是什么？
答：1、政府引導。作為一項社會性系統(tǒng)工程，需要各方面共同參與，政府的引導和協調是基本保障。寧波市民卡多應用經驗表明，在人民銀行的引導下，有關各方解決了發(fā)卡、分潤、受理等各環(huán)節(jié)配合的主要問題。金融社?？ǖ娜嫱茝V，也需要人民銀行與人力資源社會保障部共同制定整體規(guī)范和總體方案。
2、市場運作。在推廣過程中，要充分利用商業(yè)銀行和行業(yè)現有資源，采用市場化手段實現資源配置，用客戶需求拉動商業(yè)銀行的積極性，進而推動整個項目建設的滾動發(fā)展、可持續(xù)運行。
3、統(tǒng)一標準。如果沒有統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準支持，必將導致卡片和終端硬件環(huán)境建設重復投入，難于做到互聯互通、聯網通用。人民銀行堅持采用統(tǒng)一的中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范和聯網聯合規(guī)范。今后將進一步推動金融IC卡規(guī)范成為支付領域、支付卡的統(tǒng)一規(guī)范，形成全國支付應用統(tǒng)一通用的局面。
4、鼓勵創(chuàng)新。銀行卡產業(yè)實施由磁條卡向IC卡的跨越，本身就是一項重大的創(chuàng)新，在遷移的過程中，必然會出現更多創(chuàng)新的業(yè)務、技術和商業(yè)模式，金融IC卡作為智能型應用工具，可與移動支付、網絡支付、機頂盒等新興渠道的創(chuàng)新業(yè)務相結合，完善創(chuàng)新支付應用、
