只有融入市場,才能真正體會相生共融的益處。
河北在全國處于“東出西聯(lián)”、“南來北往”的特殊地理位置,歷來民間商貿(mào)活躍,并形成了一批商品集散地,各類商品交易市場發(fā)展到了4000多個,其中年交易額10億元以上的市場有46個,成為拉動地方經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。農(nóng)行河北省分行充分利用這個優(yōu)勢,躋身農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展大潮之中,創(chuàng)造著一個奇跡。
該行對市場內(nèi)商戶進行全面調(diào)查走訪,針對其結(jié)算金融需求旺盛、融資金融需求“期限短、額度小、時間急”和理財需求多元化的金融需求共性特征,重點在全國聞名遐邇的白溝箱包市場、米各莊汽車配件市場和臨西軸承市場,針對優(yōu)質(zhì)商戶推出了包括結(jié)算、融資、理財在內(nèi)的一攬子綜合服務(wù)模式,實現(xiàn)了對市場內(nèi)高價值客戶的全面金融覆蓋,進一步助推了市場繁榮。
大型市場交易頻繁,但以往由于電子結(jié)算渠道不暢,大量交易需要現(xiàn)金結(jié)算或物理網(wǎng)點劃轉(zhuǎn),影響了商戶資金流轉(zhuǎn)。該行通過發(fā)行銀行卡,布放電子機具,拓寬商戶結(jié)算渠道。僅在白溝市場就布放ATM機4臺、pos機101部、轉(zhuǎn)賬電話941部、網(wǎng)銀注冊客戶613家,發(fā)行銀行卡4.9萬張,成為在當(dāng)?shù)亟鹑谕瑯I(yè)自助銀行機具、電子銀行產(chǎn)品最多的金融機構(gòu)。嘗到了使用電子銀行產(chǎn)品甜頭的皮革經(jīng)銷商高女士說:“農(nóng)行的所有電子產(chǎn)品我都在使用,不僅免除了去銀行排隊等候的煩惱,而且24小時可以隨時隨地辦理銀行業(yè)務(wù),確實太方便了!”
針對商戶融資渠道窄,特別是適應(yīng)商戶需求特點的便捷融資產(chǎn)品更少的實際,該行積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品或優(yōu)化融資產(chǎn)品組合,為商戶設(shè)計提供便捷融資服務(wù)。白溝支行根據(jù)大量商戶只有商鋪租賃使用權(quán),而沒有商鋪產(chǎn)權(quán)的實際情況,設(shè)計開發(fā)了商鋪經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款;根據(jù)部分制造加工商戶購置生產(chǎn)廠房場地的融資需求,設(shè)計推出了工業(yè)廠房按揭貸款。米各莊支行以準(zhǔn)貸記卡作為解決商戶臨時性資金需求的有效手段,并在客戶準(zhǔn)入、申請資料、操作手續(xù)等方面進行了積極創(chuàng)新。對因經(jīng)營實體不規(guī)范而無法納入申請范圍的市場客戶,由相關(guān)單位或人員出具證明后,按個體私營業(yè)主受理其準(zhǔn)貸記卡申請;對無法落實公職人員擔(dān)保的,允許有實力的個體私營業(yè)主提供保證擔(dān)保。4個月時間共向商戶發(fā)行準(zhǔn)貸記卡340張,累計透支1.06億元。臨西縣支行針對商戶多交叉使用融資產(chǎn)品的特點,進一步優(yōu)化流程,實行個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款與準(zhǔn)貸記卡捆綁營銷,對存量客戶,利用已有資料,并結(jié)合提供擔(dān)保情況直接核定準(zhǔn)貸記卡授信額度。對新增客戶,個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款與準(zhǔn)貸記卡捆綁營銷、綜合授信,一次性還本的實行合并授信、分配額度;分期還款的實行分配授信額度或?qū)嵭袦?zhǔn)貸記卡零授信,并隨著貸款分期歸還相應(yīng)調(diào)增準(zhǔn)貸記卡授信額度。實行捆綁營銷以來,已成功向商戶發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款8筆、346萬元,發(fā)行準(zhǔn)貸記卡4張。
市場內(nèi)各種經(jīng)濟要素活躍,財富聚集效應(yīng)明顯,高收入階層不斷涌現(xiàn),理財需求也應(yīng)運而生。白溝支行在箱包市場內(nèi)首家開設(shè)了“高臣理財室”,為商戶提供基金、保險及結(jié)構(gòu)性存款等全面理財服務(wù)。2007年共代銷基金3300萬元,代理保險保費額6200萬元。最近,又建起了有1100多家商戶參加的高價值個人客戶信息庫,配備專業(yè)理財師幫助商戶打理閑置資金,目的就是要讓商戶原在家中躺著睡大覺的閑置資金生出金娃娃。
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