2016年1月12日,中國(guó)移動(dòng)支付年會(huì)在北京正式開幕,此次年會(huì)除了銀聯(lián)與中國(guó)銀行部分領(lǐng)導(dǎo)之外,更云集了包括螞蟻金服、微信支付、三星與蘋果支付這來自兩大支付陣營(yíng)的企業(yè)到場(chǎng)。“有卡支付”的機(jī)(POS 機(jī)刷卡)與“掃碼支付”的槍(掃碼槍掃碼)的“機(jī)槍之爭(zhēng)”,也正式從幕后走向了臺(tái)前,其結(jié)果怎樣也頗為耐人尋味。
2015年,移動(dòng)支付領(lǐng)域戰(zhàn)國(guó)爭(zhēng)霸,烽火從線上延燒到線下。已在線上移動(dòng)支付市場(chǎng)合計(jì)占據(jù)近90%份額的支付寶與微信支付,通過補(bǔ)貼的形式大規(guī)模鋪設(shè)線下支付受理終端,在線下攻城略地展開“掃碼支付”的布局;與此同時(shí),以清算方中國(guó)銀聯(lián)為首的,包含各大銀行和第三方支付的“有卡支付”的人氣也在對(duì)NFC 的又一輪憧憬不斷地聚合,試圖扳回因消費(fèi)者支付習(xí)慣的改變而被蠶食的市場(chǎng)份額。
捍衛(wèi)“有卡支付”市場(chǎng)并伺機(jī)反攻線上移動(dòng)支付,成了銀聯(lián)為首的“機(jī)”集團(tuán)的“莫斯科保衛(wèi)戰(zhàn)”,也正是在此背景下,2015年12月12日,銀聯(lián)組建“NFC 聯(lián)盟”,攜20多家銀行呼嘯而來,正式推出“云閃付”。一時(shí)間,行到水窮處,坐看“云”起時(shí),又燃起了產(chǎn)業(yè)鏈對(duì) NFC 的希望。隨后,銀聯(lián)宣布已與國(guó)際手機(jī)巨頭三星和蘋果達(dá)成合作,線下移動(dòng)支付高潮迭起。
有卡要升級(jí)掃碼要布局,機(jī)槍最大的敵人都是時(shí)間
無論機(jī)或槍,各有自己的命門。槍陣營(yíng)(掃碼陣營(yíng),補(bǔ)貼陣營(yíng))以支付寶 財(cái)付通為代表,優(yōu)勢(shì)是:結(jié)合社交,電商構(gòu)建支付場(chǎng)景,O2O 的閉環(huán)更為流暢,用戶可實(shí)時(shí)與商家溝通;巨額補(bǔ)貼形成用戶沉淀。問題是:全國(guó)性掃碼槍布點(diǎn)加支付網(wǎng)絡(luò)對(duì)接需要時(shí)間,目前覆蓋面有限;安全性和監(jiān)管掌控力潛在風(fēng)險(xiǎn);另外,5000元支付上限時(shí)常讓購(gòu)買時(shí)尚貴重品的消費(fèi)者覺著不爽。
對(duì)于機(jī)槍營(yíng)(NFC、刷卡)而言,憑借銀聯(lián)多年的耕耘,目前已擁有超過2000萬臺(tái)受理終端硬件,而在閃付、云支付的基礎(chǔ)上,銀聯(lián)又獲得了 Apple Pay 與 Samsung Pay 的支持。但是按照目前存量手機(jī)和 NFC 受理終端的升級(jí)速度,很容易造成無“機(jī)”可乘的尷尬局面,這將不斷挑戰(zhàn)機(jī)陣營(yíng)用戶的耐心底線。
根據(jù)來自銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù),截至2015年年底,銀聯(lián)已在全國(guó)范圍內(nèi)鋪設(shè)和改造了600萬臺(tái)“閃付”終端,這意味著三分之二的 POS 機(jī)用到“閃付”和 HCE 云支付時(shí),會(huì)坐失良“機(jī)”。而與此同時(shí),2015年出貨的最新手機(jī)中,支持 NFC 支付技術(shù)的手機(jī)也僅占30%不到。怎樣快速解決三分之二的 POS 機(jī)對(duì)線下移動(dòng)支付的適用性,并在長(zhǎng)達(dá)2年的升級(jí)空窗期中抵抗支付寶與微信支付,是一個(gè)刻不容緩的課題。
因?yàn)槊媾R耗時(shí)長(zhǎng)久的“升級(jí)空窗期”時(shí),誰能率先支持線下移動(dòng)支付全覆蓋應(yīng)用,誰就可能擁有更多機(jī)會(huì)來培養(yǎng)用戶支付場(chǎng)景習(xí)慣,占得“機(jī)槍之爭(zhēng)”的先機(jī)。
可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品,或助NFC有卡支付贏得寶貴窗口期
自2015年下半年起,一項(xiàng)名為mNFC(原名寶碼)的可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品開始嶄露頭腳,成為為“機(jī)”集團(tuán)贏得寶貴窗口期的秘密武器。mNFC 為 Magnetic Near Field Communication 的簡(jiǎn)稱,意為“通過手機(jī)或可穿戴設(shè)備發(fā)射磁脈沖與存量傳統(tǒng) POS 機(jī)進(jìn)行近場(chǎng)非接通信”,由上海易碼開發(fā)的移動(dòng)支付技術(shù) mNFC 已在2015年底上海移動(dòng)金融峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布。
簡(jiǎn)單地說,這是一種對(duì)傳統(tǒng)POS機(jī)也可無障礙實(shí)現(xiàn)手機(jī)或可穿戴設(shè)備與 POS 機(jī)的通過磁場(chǎng)的無線通信技術(shù)。在未來兩年 NFC 的升級(jí)過渡期內(nèi),可以培養(yǎng)用戶基于 POS 機(jī)的線下移動(dòng)支付的習(xí)慣,加速移動(dòng)支付在適用人群中的導(dǎo)入。