本報(bào)訊近5年來(lái)，我市各家銀行進(jìn)入信用卡發(fā)卡高峰期，然而刷卡套現(xiàn)也愈演愈烈。中國(guó)人民銀行寧波市中心支行調(diào)查顯示，今年1月至今，我市共發(fā)現(xiàn)刷卡套現(xiàn)的可疑pos機(jī)商戶225個(gè)，查實(shí)并撤銷(xiāo)特約商戶32起。昨天，該行相關(guān)人士再次對(duì)信用卡套現(xiàn)提出警告。
刷卡套現(xiàn)操作簡(jiǎn)單
在江東一家市場(chǎng)做建材生意的吳先生，擁有招行、中信、興業(yè)、廣發(fā)、中行的5張信用卡，總信用額度為12萬(wàn)元。通常，他用這5張卡輪流在一家“老相識(shí)”的超市刷卡套現(xiàn)8萬(wàn)元左右，手續(xù)費(fèi)為5%，套現(xiàn)來(lái)的資金用于炒股。
他透露，信用卡套現(xiàn)就是不通過(guò)正常手續(xù)(ATM/柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過(guò)與商戶協(xié)商以刷卡名義取現(xiàn)。具體做法就是由商戶刷卡后，將所得金額退還給持卡人，以達(dá)到現(xiàn)鈔的轉(zhuǎn)換。當(dāng)臨近信用卡56天無(wú)息還款期限時(shí)，他就“拆東墻補(bǔ)西墻”，透支另外幾張卡償還，或者將股票賣(mài)掉，用于還款。然后再去刷卡套現(xiàn)，如此循環(huán)，等于享受了銀行的無(wú)息貸款。
“其實(shí)，信用卡套現(xiàn)道理很簡(jiǎn)單，等到前面信用卡的免息期要到的時(shí)候，再?gòu)暮竺娴目ɡ锿钢КF(xiàn)金償還。這是‘最簡(jiǎn)單’的生意?！眳窍壬曾Q得意地說(shuō)。
不法商戶從中漁利
最近，記者根據(jù)一則“信用卡空卡多倍貸款”廣告，撥打了廣告刊登的電話。對(duì)方問(wèn)記者手里持有什么銀行信用卡？記者假稱擁有三張信用卡，要迅速套現(xiàn)30萬(wàn)元。 “100%能套現(xiàn)，100%無(wú)息，”電話那頭得意地說(shuō)， “至于手續(xù)費(fèi)嘛，根據(jù)你的套現(xiàn)金額和時(shí)間跨度，從5%到10%不等收取?！睙o(wú)獨(dú)有偶，記者致電另外三家“信用卡翻倍貸款”公司，表示要求信用卡套現(xiàn)30萬(wàn)元，電話那頭也說(shuō)“手續(xù)費(fèi)從5%到10%不等收取”。
更讓人吃驚的是，像吳先生經(jīng)常去刷卡套現(xiàn)的那些超市(也有手機(jī)專賣(mài)店、電腦專賣(mài)店、批發(fā)市場(chǎng))等，因持卡人每通過(guò)POS機(jī)刷卡套現(xiàn)一次，雖然要向銀聯(lián)支付0.8%-2.5%不等的交易手續(xù)費(fèi)，但還是能坐收3.5%左右的“漁利”。有些“銀行中介代理公司”、 “貸款中介公司”刷卡套現(xiàn)，立即將貸款以現(xiàn)金形式返還給持卡人，收取的手續(xù)費(fèi)則高達(dá)5%至20%不等。
銀行已在密切監(jiān)測(cè)
“不法商戶往往以正常貿(mào)易為掩護(hù)，進(jìn)行非法套現(xiàn)活動(dòng)。”中國(guó)人民銀行寧波市中心支行財(cái)務(wù)處副處長(zhǎng)孫震稱。事實(shí)上，今年2月2日和7月30日，鎮(zhèn)海區(qū)莊市有兩家建材商店，分別以業(yè)務(wù)需要為由申請(qǐng)安裝POS機(jī)。而后，這兩家商戶又擅自將POS機(jī)從莊市轉(zhuǎn)移到寧波市區(qū)世貿(mào)中心15樓，用于信用卡套現(xiàn)交易，后被查處并拆除POS機(jī)。
據(jù)記者了解，有些不具備金融從業(yè)資格，聲稱能從事代辦信用卡、能發(fā)放貸款的非法中介機(jī)構(gòu)，騙取客戶高額度手續(xù)費(fèi)后，卷款逃走，或者利用申請(qǐng)人身份信息，向銀行騙領(lǐng)信用卡并冒用。
“目前，銀聯(lián)系統(tǒng)已在密切監(jiān)測(cè)特約商戶異常POS交易，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶將及時(shí)采取必要的管理措施。”中國(guó)銀聯(lián)寧波分公司業(yè)務(wù)部李峰稱，一旦查實(shí)信用卡套現(xiàn)行為，將采取法律懲罰措施，取消特約商戶資格，收回其POS機(jī)，記入“黑名單”。
另?yè)?jù)記者了解，套現(xiàn)的持卡人被查獲后，也將被銀行列入“黑名單”。 (記者陳旭欽)
稿源： 寧波晚報(bào) 編輯： 胡曉云
