針對pos機(jī)發(fā)放、監(jiān)管過程中的漏洞，專業(yè)人士提出五點(diǎn)預(yù)防建議：
一是嚴(yán)格規(guī)范POS機(jī)設(shè)立程序。銀行在為特約商戶辦理、開通POS機(jī)業(yè)務(wù)前，應(yīng)請求工商、稅務(wù)部門對申請人的設(shè)立情況、經(jīng)營狀況和納稅情況出具證明材料，發(fā)展信譽(yù)良好的商戶為特約商戶。工商、稅務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)對商戶的審核和經(jīng)營情況的監(jiān)督、管理，發(fā)現(xiàn)無經(jīng)營活動的“皮包公司”，及時(shí)取消其經(jīng)營資格。
二是建立信用卡發(fā)放的約束機(jī)制。以往發(fā)卡銀行疏于對信用卡申領(lǐng)人資信能力的實(shí)質(zhì)審查，在發(fā)卡業(yè)務(wù)中個(gè)別銀行對集團(tuán)采取批量開卡，不對客戶個(gè)人做任何開卡確認(rèn)要求，部分銀行對同一持卡人反復(fù)辦卡缺乏約束機(jī)制，不限制辦卡數(shù)量，造成持卡人“信用缺失”。因此，發(fā)卡行在信用卡核發(fā)環(huán)節(jié)，應(yīng)加強(qiáng)對申領(lǐng)人工作單位、財(cái)產(chǎn)、收入等資信能力的審查。
三是加大對特約商戶和POS機(jī)的監(jiān)管力度。商戶開通POS機(jī)業(yè)務(wù)后，銀行對可疑交易信息要嚴(yán)格監(jiān)控，早發(fā)現(xiàn)、早識別、早預(yù)警，必要時(shí)可采用先行拒付的非常規(guī)手段;定期調(diào)查每家特約商戶的實(shí)際經(jīng)營狀況，及時(shí)將確認(rèn)套現(xiàn)的特約商戶列入黑名單;對商戶的單筆刷卡數(shù)額、POS機(jī)交易總額設(shè)定交易警戒線，一旦觸發(fā)警戒線立即重點(diǎn)監(jiān)控。同時(shí)，將特約商戶的POS機(jī)交易總量與納稅情況進(jìn)行匹配性分析，如果POS機(jī)交易總量與納稅情況嚴(yán)重不符，立即重點(diǎn)監(jiān)控核查。
四是建立有效防控信用卡風(fēng)險(xiǎn)的合作平臺:建立信息定期通報(bào)制度、信用卡風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制和定期聯(lián)絡(luò)制度。銀聯(lián)及時(shí)梳理商業(yè)銀行報(bào)送的惡意透支、疑似套現(xiàn)等有關(guān)信用卡的舉報(bào)資料，并移送公安部門，建立起銀行機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)渠道;工商、稅務(wù)加強(qiáng)對商戶經(jīng)營情況和稅收情況的監(jiān)管，及時(shí)向銀聯(lián)、司法機(jī)關(guān)通報(bào)信息。工商、稅務(wù)、銀行與司法部門定期召開聯(lián)席會，及時(shí)掌握各類信用卡犯罪案件的最新動態(tài)，形成預(yù)防和打擊的合力。
五是加強(qiáng)宣傳教育的針對性。在媒體上開設(shè)普法專欄，宣傳金融領(lǐng)域法律法規(guī)，并結(jié)合信用卡套現(xiàn)和詐騙犯罪等典型案例，以案釋法，努力營造知法守法的良好氛圍。
