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成都POS機支付寶交鋒銀聯(lián)無卡交易關(guān)鍵

發(fā)布日期:2014-07-15  中國POS機網(wǎng)

 此番成為焦點的POS機市場其實并非雙方真正的戰(zhàn)場所在,在支付行業(yè)的新老兩代霸主之間,一場交織著復(fù)雜利益局的暗戰(zhàn)已經(jīng)全面打響。

線上支付業(yè)的霸主支付寶和線下支付業(yè)的壟斷者銀聯(lián)終于正面交鋒了。8月27日,支付寶突然在微博上宣布,“由于某些眾所周知的原因,支付寶將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。”
 
 此言盡管看似措辭模糊,但業(yè)內(nèi)人均心知肚明,支付寶劍鋒所指就是pos機市場的壟斷者銀聯(lián)。但在記者多方了解后證實,此番成為焦點的POS機市場其實并非雙方真正的戰(zhàn)場所在,在支付行業(yè)的新老兩代霸主之間,一場交織著復(fù)雜利益局的暗戰(zhàn)已經(jīng)全面打響。
 
  支付寶撒手線下支付
 
 “關(guān)于具體的原因目前不方便透露,但善后方面,目前支付寶在線下布設(shè)的POS終端已有上萬部,業(yè)務(wù)停止之后,將會委托給相關(guān)的銀行機構(gòu)來接手。對商戶和消費者不會有影響。”支付寶相關(guān)人士告訴記者。
 
 至于目前支付寶在線下支付的投資和收益,該人士表示,目前沒有相關(guān)的數(shù)據(jù)披露,此次業(yè)務(wù)停止并非暫停而是確實停止,以后是否恢復(fù)要看情況。
 
 而被送到輿論浪尖的銀聯(lián)方面,則對市場傳聞沉默以對。“我們目前不方便發(fā)表看法,”銀聯(lián)品牌營銷部人士告訴記者,雖然外面有很多關(guān)于銀聯(lián)的報道,包括壟斷、封殺之類,但銀聯(lián)暫時沒有相關(guān)的聲明回應(yīng)。“在銀行卡收單支付方面,我們也只是一個產(chǎn)業(yè)參與者,一直堅持合作共贏的觀點;同時,使用銀聯(lián)卡支付,自然也需要走銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)則。”
 
  該人士同時強調(diào),在接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)方面,銀聯(lián)旗下的非金融支付機構(gòu)銀聯(lián)商務(wù),和其他第三方接入一樣,并沒有受到特別的優(yōu)待。“在相關(guān)的手續(xù)費問題上,我們也是按發(fā)改委等部門的規(guī)定去做。”
 
  去年3月,支付寶曾宣布推出物流POS支付方案,并計劃未來3年投入5億元升級電商COD(貨到付款)體系,但僅僅一年多點時間,試水線下支付業(yè)務(wù)的支付寶就鳴金收兵。
 
  在此前夕,關(guān)于銀聯(lián)欲收編第三方支付的傳聞已是風(fēng)聲鶴唳,特別是在最近一次董事會上,銀聯(lián)甚至制定了正式的時間表,提出今年9月起各成員銀行停止向非金融機構(gòu)新增開通銀聯(lián)卡支付接口,存量接口上不再新增無卡取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、代授權(quán)等銀聯(lián)卡業(yè)務(wù);12月31日前,所有非金融機構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務(wù)統(tǒng)一上送銀聯(lián)轉(zhuǎn)接,明年7月1日前,實現(xiàn)非金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)。
 
 不過截至目前,除了支付寶的關(guān)停聲明,支付寶和銀聯(lián)方面對于市場傳聞均未作官方表態(tài)。一名接近銀聯(lián)的人士告訴記者,不管具體原因怎樣,銀聯(lián)都不會去做回應(yīng),“對方說了一句‘眾所周知’,銀聯(lián)去回應(yīng),這不是此地?zé)o銀三百兩嘛!”
 
對于支付寶撒手線下,有第三方支付人士表示,一方面是做一個姿態(tài),釋放一個反壟斷的信號,但另一方面,線下支付對于支付寶的盤子來說畢竟不大,所以也可以說以退為進。
 
 而對于傳聞中所謂的銀聯(lián)收編,也不乏看空的觀點。艾瑞分析師謝春告訴記者,“即使銀聯(lián)想做成這個事情,也并非易事,還要看銀行和監(jiān)管方面的想法。”
 
  揭開POS機分食比例
 
  伴隨著銀聯(lián)與第三方支付的暗戰(zhàn),在收單業(yè)務(wù)方面的利益分成也備受關(guān)注。
 
  以線下用戶使用較為廣泛的銀行卡POS機刷卡為例,用戶刷卡不需要付出任何額外成本,但商戶卻需要為每一筆刷卡消費付出“手續(xù)費”。而至于具體的手續(xù)費額度,各家情況不一,要看布設(shè)POS機的運營商,比如建設(shè)銀行的POS機,刷單的手續(xù)費為0.7%左右,而招商銀行的POS機,刷單手續(xù)費就需要1.25%;除了刷單手續(xù)費外,圍繞POS機的軟硬件費用,各家的情況也不盡相同。有的廠商和銀行為了推廣POS機,可能免費贈送給商戶使用,不收取任何費用,而有的銀行,商戶申領(lǐng)POS機首先需要幾百元的押金,同時每年還需要支付上千元的使用費。
 
  根據(jù)發(fā)改委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知(發(fā)改價格[2013]66號),銀行卡刷卡交易情形分為四大類別:餐娛類、一般類、民生類和公益類。四大類中,涉及銀行卡刷卡手續(xù)費的主要是餐娛類、一般類和民生類,其中餐娛類手續(xù)費最高,合計為1.25%,一般類次之,為0.78%,最低為民生類,費率為0.38%。同時,在餐娛和一般類別,部分還實行手續(xù)費封頂,從2.5元到60元不等。
 
  “官方給出的也只是一個指導(dǎo)價,實際上在線下刷卡POS費率上,會有多多少少上下的浮動。”業(yè)內(nèi)人士表示,這筆從商家那里劃轉(zhuǎn)出來的手續(xù)費,是由多個環(huán)節(jié)進行分成,主要包括發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)等,大部分比例為7∶2∶1。
 
  不過,據(jù)一名銀聯(lián)工作人員告訴記者,“在具體分成上,除了7∶2∶1,也有實行8∶1∶1的比例,即發(fā)卡行拿到更多的份額。”
 
  王竹曾在一家第三方支付機構(gòu)內(nèi)任高管,他介紹說,“在這個模式中,銀聯(lián)最舒服,坐地收錢;銀行畢竟要靠卡類業(yè)務(wù)攬儲、發(fā)展中間業(yè)務(wù);最辛苦同時也最難賺錢的其實是收單機構(gòu)。”
 
  對于收單機構(gòu)難賺錢的原因,王竹解釋說,“主要是因為鋪設(shè)POS機的成本是壓在他們身上的,一方面是硬件本身的成本,這一塊主要通過商戶繳納押金的形式來消化;另一方面,收單機構(gòu)還需要一支地面隊伍,來完成商
 
戶簽約、POS機維護等工作,就和團購一樣,要‘掃馬路’。”
 
  但有意思的是,這個最難賺錢的環(huán)節(jié),卻聚集了最多不同種類的市場主體,從事收單業(yè)務(wù)的公司既包括銀聯(lián)下屬的銀聯(lián)商務(wù),也包含快錢、通聯(lián)等支付公司,甚至不少銀行也承接了收單業(yè)務(wù)。
 
  既然很難盈利,為何包括支付寶在內(nèi),還有那么多的人要進入這個領(lǐng)域?前述業(yè)內(nèi)人士表示,“各家都有自己的算盤,銀聯(lián)商務(wù)自然不必說,這就是他們業(yè)務(wù)的延伸;銀行愿意來收單,主要是為了發(fā)展這些線下商戶成為
 
自己的儲蓄和貸款客戶,費率分成不是重點;支付寶主要做貨到付款的POS機,其實是為阿里整體的電商戰(zhàn)略服務(wù)
 
。”
 
  一位接近支付寶的業(yè)內(nèi)人士告訴記者,“支付寶此前做POS機業(yè)務(wù),其實角色也是收單機構(gòu),在721模式里,分享‘2’這個部分,同樣要和銀聯(lián)分成,所以 ‘支付寶在POS機市場搶銀聯(lián)的飯碗’這個論斷其實是外界的誤讀。”
 
  銀聯(lián)的邊緣化風(fēng)險
 
  “所以說在POS機市場,支付寶只是一個普通的市場參與者,完全不足以威脅銀聯(lián)因為政策因素和多年積累而形成的壟斷優(yōu)勢,雙方的戰(zhàn)場根本不在此處。”王竹分析。
 
  接近支付寶的人士也認(rèn)同這一觀點,“關(guān)鍵其實在于支付寶在線下開始發(fā)展無卡交易,這讓銀聯(lián)開始真正感到恐慌了。”
 
  支付寶方面此前在接受記者采訪時曾經(jīng)詳解過他們在移動支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃,二維碼掃碼支付、聲波支付、超級收款(通過短信回復(fù)完成支付)是他們目前力推的三種移動支付類型。“雖然,網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、用戶習(xí)慣、商戶接受度等各個方面都還制約著無卡移動支付的發(fā)展,但大量業(yè)內(nèi)人都相信這是未來的大勢所趨,而沒有了卡,銀聯(lián)就被徹底繞開了,這塊的費率分成就沒有銀聯(lián)什么事了。”該人士分析說。
 
  一位股份銀行的人士表示:“線上交易因為是后來新增的蛋糕,這塊蛋糕被搶走,銀聯(lián)還不至于反應(yīng)過激,但線下是原來就在它碗里的蛋糕,支付公司也殺進來了,它就受不了了。”
 
  易觀國際的數(shù)據(jù)顯示,第二季度,我國非金融支付機構(gòu)POS收單交易規(guī)模為2.23萬億元,互聯(lián)網(wǎng)支付為1.34萬億;粗略計算,單是非金融支付機構(gòu)的POS收單手續(xù)費,一個季度就有近百億的規(guī)模。
 
  然而在這場博弈中,央行、各家銀行以及其他第三方支付公司的態(tài)度才是至關(guān)重要的。
 
  “銀行在觀望,”前述股份銀行人士表示,“銀聯(lián)是強勢方,要是我們得罪他們,他們切斷POS接口,導(dǎo)致我們的卡無法刷卡消費,這個打擊就太大了。”
 
  第三方支付公司的態(tài)度同樣左右糾結(jié),一位支付公司高管表示,“雖然大家不愿被收編,問題是支付寶可以撇開銀聯(lián)單干,但其他支付公司很多業(yè)務(wù)都仰仗銀聯(lián),有些公司一半的盈利來自線下POS機,甚至線上部分有些公
 
司沒有能力去對接上百家銀行,需要銀聯(lián)幫忙。”
 
  而最為關(guān)鍵的央行目前還未就此事作出任何表態(tài),銀聯(lián)本身是央行牽頭發(fā)起成立的機構(gòu),堪稱央行的嫡系,
 
 但此前在對待第三方支付的態(tài)度上,兩者又存在分歧,銀聯(lián)對于威脅自身業(yè)務(wù)的第三方支付公司素來不滿,但央行卻發(fā)放牌照,承認(rèn)了第三方支付公司的合法地位。

“央行在這個當(dāng)口不會輕易表態(tài),甚至有可能就坐觀兩邊的競爭,將其視為市場行為,所以這場博弈可能還會一直進行下去。”前述支付公司高管總結(jié)道。
    四川源元是一家專業(yè)從事pos機辦理的服務(wù)商,公司由第三方支付POS收單西南資歷專家以及銀行資深人士等組成,業(yè)務(wù)由成都POS機辦理,成都POS機代辦組成 。

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